라이프플래닛 (무)e입원비보험

 

 

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안녕하세요, 오늘은 교보라이프플래닛생명의 (무)e입원비보험에 대해 샅샅이 파헤쳐보겠습니다. 
실손의료보험이 있더라도 고액 입원비에 대한 추가 보장이 필요한데, 이 상품이 좋은 대안이 될 수 있을지 살펴볼게요. 
상품의 특징부터 장단점, 실제 가입 시 체크포인트까지 낱낱이 짚어보겠습니다!

1. 쉽게 알아보는 상품 구조
(무)e입원비보험은 입원비만을 보장하는 특화된 상품입니다. 
보장 구조는 크게 '질병∙재해 입원비'와 '특정 질병∙재해 입원비' 두 가지로 나뉘는데요,
전자는 대부분의 질병과 재해로 인한 입원을, 후자는 암이나 뇌졸중 같은 주요 질병 및 재해로 인한 입원을 보장합니다.

여기에 더해 고객의 선호도에 따라 '순수보장형'과 '만기환급형' 중 선택할 수 있게 했죠.
순수보장형은 보험료 전액을 보장에만 쓰는 대신 만기 시 환급금이 없고,
만기환급형은 만기까지 살아있을 경우 납입 보험료를 100% 돌려받을 수 있습니다.
보장에만 집중하고 싶은지, 납입한 보험료를 돌려받고 싶은지에 따라 유연하게 선택할 수 있어요.

2. 구체적인 보장내용 살펴보기 
이 상품의 가장 큰 특징은 상급종합병원이 아닌 '모든 병원'에서의 입원을 보장한다는 것인데요,
국민건강보험이나 의료급여법상 요양 급여에 해당하는 입원이라면 어디서든 보장을 받을 수 있습니다. 
단, 무면허 의료행위나 국민건강보험이 적용되지 않는 비급여 항목으로 인한 입원은 제외되니 참고하세요. 

그럼 구체적으로 어떤 기준으로 얼마나 보장해줄까요?
먼저 '질병∙재해 입원비'의 경우 보험가입금액 3천만원 기준으로 입원 1일당 3만원씩 지급합니다.
단, 하루 입원은 보장에서 제외되고 2일 이상 연속 입원 시 첫날부터 보장하는 방식이에요.

여기에 더해 '특정 질병∙재해 입원비'는 일반 입원비의 2배인 1일당 6만원을 추가로 보장합니다.
보장 대상은 암, 허혈심장질환, 뇌혈관질환, 5대 골절, 화상 등 주요 질환으로 한정되지만 
그만큼 두툼하게 보장해 주는 셈이죠.

3. 연령에 따라 달라지는 보장일수 체크 
한편 이 상품은 피보험자의 '경과 나이'에 따라 연간 보장 한도가 달라진다는 특징이 있습니다.
여기서 경과 나이란 가입 당시 나이를 기준으로 매년 계약해당일에 1세씩 더해지는 나이를 말하는데요,

우선 19~39세 구간에서는 연간 입원일수가 각각 15일로 제한됩니다.
그러다 40~59세로 넘어가면 연간 보장일수가 20일로 늘어나고, 
60~79세 구간에서는 25일까지 보장받을 수 있어요.
  
물론 언뜻 보기엔 보장일수 제한이 아쉬울 수 있지만, 역으로 생각해보면 이는 보험료를 낮추기 위한 방편이기도 합니다.
통상 연령대가 높아질수록 입원 빈도가 잦아지는 점을 감안해 구간별로 보장 한도를 차등 적용한 것이죠.
  
4. 보험료는 얼마나 될까?
기준을 보험가입금액 3천만원, 80세 만기로 했을 때 40세 남성은 순수보장형 기준 월 17,400원, 
만기환급형은 월 25,050원 정도의 보험료가 나옵니다. 여성의 경우 각각 월 17,880원, 25,800원 수준이에요. 
평균 수명이 여성이 길다보니 만기환급형의 경우 보험료 격차가 더 크게 벌어지는 모습입니다.

이를 30년납이나 일시납으로 선택할 경우 월 보험료는 더 낮아지는데요,
예컨대 40세 남성이 일시납으로 30년 만기를 선택하면 순수보장형은 344만원, 만기환급형은 461만원 정도면 가입할 수 있어요.

5. 해지환급금 수준은?  
해지환급금 예시를 살펴보면 40세 남성이 순수보장형에 가입 후 10년 뒤 해지할 경우 환급률은 약 71% 수준입니다. 
20년 후 해지 시에도 86% 정도군요. 만기환급형의 경우 각각 87%, 95%로 더 높은 편이에요.
 
다만 30년 이상 장기 유지 시 순수보장형과 만기환급형의 격차는 더 벌어져
40년 경과 후 순수보장형은 환급금이 아예 없는 반면, 만기환급형은 원금을 100% 보전합니다.
  
그러니 중도 해지를 고려하고 있다면 순수보장형을, 만기까지 끝까지 유지할 각오라면 만기환급형을 택하는 것도 현명한 선택이 될 거예요.

6. 상품 선택 전 체크해야 할 6가지
지금까지 (무)e입원비보험의 구조와 특징을 빠짐없이 짚어봤는데요,
가입을 결정하기 전에 마지막으로 이 6가지만은 꼭 점검해보시길 권합니다!

① 순수보장형 vs 만기환급형, 목적에 맞게 선택했는지
② 가입 전 고지의무는 철저히 이행했는지  
③ 보장일수 제한과 면책기간 확인했는지
④ 원하는 납입기간과 가입금액으로 설계했는지 
⑤ 실제 사례별 보험금 지급기준 꼼꼼히 살펴봤는지
⑥ 중도해지 가능성 고려해 환급률 미리 체크했는지

특히 (무)e입원비보험은 단독형 상품인만큼 기존에 가입한 다른 의료실비나 정기보험 등과의 보장 중복 여부를 확인하는 것이 중요합니다.
불필요한 담보는 피하고 나에게 꼭 필요한 보장만 선택하는 것이 보험료 부담을 덜 수 있는 지혜로운 방법이 될 거예요.

요즘같이 고령화 시대에 노후 의료비 대비는 선택이 아닌 필수인데요,
(무)e입원비보험은 실손의료보험의 사각지대를 보완하면서도 보험료 부담을 최소화할 수 있는 똑똑한 대안이 될 수 있을 것 같습니다.

다만 주계약만으로는 보장에 한계가 있을 수 있으니 수술비나 진단비 특약 등을 함께 준비하면 더할 나위 없이 든든하겠죠?
개개인의 건강 상태와 보장 니즈에 맞춰 종합적으로 설계하는 현명함이 필요한 이유입니다.

아무쪼록 오늘 포스팅이 보험 선택에 작은 도움이라도 되셨으면 좋겠네요.
언제 어떤 질병과 사고가 찾아올 지 모르는 것이 인생사이지만, 
적어도 병원비 걱정만큼은 덜 수 있도록 완벽하게 대비해 둡시다!

추천인 없이도 간편하게 가입할 수 있는 (무)e입원비보험,
꼭 필요한 분들이 현명하게 선택하시길 바라며 글을 마칩니다.

고맙습니다:)

 

 

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