라이프 플래닛 (무)라이프플래닛e암보험Ⅳ

 

 

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안녕하세요, 오늘은 교보라이프플래닛생명에서 판매 중인 (무)라이프플래닛e암보험Ⅳ에 대해 빠짐없이 파헤쳐보려고 합니다. 
암은 우리나라 사망원인 1위로 암보험의 필요성은 날로 커지고 있는데요, 
내 상황에 딱 맞는 암보험을 고르는 것이 무엇보다 중요합니다. 
그래서 이 상품의 특징부터 유의사항, 실제 가입 사례까지 샅샅이 짚어보겠습니다.

1. 상품 구조부터 보자! 순수보장형 vs 만기환급형  
(무)라이프플래닛e암보험Ⅳ은 우선 고객의 선호에 따라 순수보장형과 만기환급형 중 선택할 수 있습니다.

순수보장형은 말 그대로 보험료를 순수하게 보장에만 사용하기에 상대적으로 보험료가 저렴한 반면 
만기 시 돌려받을 환급금은 없습니다. 보장에 집중하고 싶다면 적합한 선택이 될 수 있겠죠.

반면 만기환급형은 납입한 보험료 중 일부를 적립하기에 순수보장형 대비 보험료는 다소 높아지지만, 
그만큼 만기 시점에 적립액을 환급금으로 되돌려 받을 수 있습니다.
납입한 보험료를 돌려받고 싶은 분들에게 어울리는 형태라 할 수 있겠습니다.

2. 어떤 암을 보장해줄까?
이 상품은 기본적으로 암 진단비를 두루 보장해주면서도, 암종에 따라 보장 금액을 차등화한 것이 특징입니다.

먼저 흔히 말하는 '일반암'에 걸리면 최대 1억원까지 진단비를 받을 수 있는데요,
여기서 일반암이란 기타피부암, 갑상선암, 대장점막내암을 제외한 대부분의 악성 신생물을 통칭하는 개념입니다.

그런데 이 중에서도 '유방암/전립선암 이외의 일반암'이라 특정되면 진단비를 더 두둑이 받습니다.
가입금액의 80%인 최대 8천만원까지 책정되어 있거든요.
반면 '유방암'과 '전립선암'에 한해서는 진단비를 최대 2천만원으로 제한합니다.

또 '기타피부암', '초기 갑상선암', '대장점막내암', '경계성종양', '제자리암' 등 소액암으로 분류되는 경우에는 
일반암 진단비의 10% 수준인 최대 1천만원을 지급하고 있죠.

여기에 더해 '고액치료비 관련암 진단비 특약'을 추가로 가입하면 
뇌암, 골암, 췌장암 등의 치료비가 높은 암에 걸렸을 때 최대 1억원을 추가로 받을 수 있게 됩니다. 

3. 보장은 언제부터 받을 수 있나요?
원칙적으로 보험 계약 후 90일이 지나야 보장이 개시되는데요, 
이를 '암보장 개시일'이라고 합니다. 다만 갑상선암, 기타피부암 등은 계약일부터 보장이 시작됩니다.
   
한편 계약 후 2년이 경과하기 전에 암이 발생하면 진단비의 50%만 지급하는 감액기간도 있으니 참고하세요.

4. 보험료는 얼마나 될까?
실제 40세 남성이 3,000만원 가입금액에 80세 만기, 20년납 조건으로 가입한다고 가정해 봅시다. 
이 경우 순수보장형 기준 월 29,580원, 만기환급형은 월 66,900원 정도의 보험료가 나옵니다. 

여기서 주목할 점은 비흡연 시 할인 혜택이 적용된다는 거예요. 
최근 1년간 금연한 사실을 밝히고 관련 서류를 내면 보험료가 6~8% 가량 낮아집니다. 
40세 남성 비흡연자라면 월 27,540원(순수보장형), 62,130원(만기환급형) 선으로 보험료가 책정되죠.

물론 여성의 경우 전반적으로 암 발생률이 높은 만큼 남성보다 보험료가 비싼 편인데요,
그럼에도 40세 여성 비흡연자는 월 19,050원(순수보장형), 43,740원(만기환급형)으로 부담이 한결 낮아집니다.

5. 가입 시 유의할 점은? 
우선 가입 전 본인의 건강 상태와 암 가족력 등을 보험사에 솔직히 고지해야 합니다.
계약 후 2년 내 고지의무 위반이 밝혀지면 보험사가 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있거든요.  

또 일반암의 경우 가입 후 90일간 보장을 하지 않는 '면책기간'이 있음을 숙지해야 해요.
혹시 이 기간에 암 진단을 받더라도 진단비를 전혀 받을 수 없으니 말이죠.

그리고 암은 아니지만 다른 원인으로 사망 시 진단비를 지급하지 않으며,
'고도재해장해'나 '일반암' 등으로 진단받은 후부터는 차회부터 보험료 납입이 면제된다는 사실도 기억해 두세요.

6. 중도 해지 시 돌려받는 금액, 궁금하죠?
암보험도 해약환급금이 기준이 되는데요,
40세 남성이 순수보장형에 5년 동안 납입 후 해지하면 납입액의 72% 가량을 환급받습니다.
10년 후 해지 시에는 환급율이 77%대로 소폭 높아지고요.

만기환급형은 보험료 자체가 높은 만큼 해지 시 환급금 역시 더 많이 돌려받게 됩니다.
5년 납입 후 81%, 10년 후에는 88% 수준의 환급율을 기대할 수 있어요.

다만 순수보장형의 경우 중간에 암에 걸리면 환급금이 확 줄어드는 만큼 가급적 유지하는 것이 좋고,
설사 해지할 때도 납부 기간의 40% 이상은 채운 후에 하는 것이 현명할 것 같네요.

7. 마지막으로 꼭 기억해야 할 체크포인트!  
지금까지 (무)라이프플래닛e암보험Ⅳ의 구조부터 보장내용, 유의사항까지 빠짐없이 살펴봤는데요,
가입을 고민 중이라면 아래 사항만큼은 꼭 짚고 넘어가시기 바랍니다.

① 순수보장형 vs 만기환급형, 내게 맞는 담보 선택하기
② 고지의무는 반드시 지키고, 면책기간도 체크하기  
③ 비흡연 할인 조건 꼼꼼히 확인하고 혜택 받기
④ 진단비 지급 기준 및 감액기간 미리 숙지하기
⑤ 중도해지 시 환급률 예시 꼭 보고 장기 유지 각오하기
⑥ 보장 범위와 한도, 자세히 살펴보고 불필요한 담보 避하기 

위 내용을 잘 새겨 나와 내 가족에게 꼭 필요한 보장을 든든하게 준비하시길 바랍니다.
보험은 모르고 가입했다가는 막상 보장을 받을 때 후회하기 십상이거든요.
시간 내서 꼼꼼히 따져보고, 설계사에게 궁금한 점도 낱낱이 물어보시길 강력 추천드립니다!

암은 누구에게나 찾아올 수 있지만 현명하게 대비한다면 두려움을 떨칠 수 있습니다. 

여러분의 소중한 가족과 미래를 지키는 든든한 방패, 
바로 지금 시작하세요!

 

 

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